当前的经济形势和金融市场的运行趋势都比较复杂，PPI的涨幅也出现了比较大的波动。面对这些显得比较严峻的市场形势，投资者需要将自己的投资收益 预期进行大幅度的降低，追求一个比较适当的收益率。

那么什么样的收益率比较适当，比较合理呢？其实这个并没有一个具体的限定，而是因人而异，尤其和投资者的理财能力有非常密切的关系。但我们需要明白的是，在风险水平一定的情况下，应该追求收益率的最大化，而在一定收益率的情况下就应该追求风险的最小化。其实这就是适当的、合理的收益率。

具体我们在做投资的时候，可以从以下方面进行把握。

（1）要做到让自己的资本保持一定的流动性，要有足够的资金可以随时进行投资策略调整。

（2）切记投资期限不要太长。这主要是对于那些固定收益型的产品，央行进行调息，于是新产品的基础收益就会调高，这时如果我们将自己的大多数钱都投入到旧的产品里面，这就可能在新产品出现时我们拿不出足够的钱向这些高收益的产品投资。

（3）在投资过程中要用好资产配置这种方式，也就是走好“组合投资”的路线，这样做会更安全。

我们来看看这个案例。

吕雪梅小姐在一家金融公司做总监，年薪30万元。因为一直将自己的精力都放在了工作上，所以把婚事耽摘了，现在还没有结婚。她今年和男友结婚，其男友月收入2万元左右。目前她有一套小户型房产、无贷款，有社保，同时她还给自己上了“大病”保险，她打算婚后换一套三居室的大房子居住，总价在120万元左右。目前她有50万元的定期存款、30万元的基金，现在她每月的开销在3000元左右，而且打算在3年内生孩子。吕雪梅小姐的这种情况应该怎样更好 地进行投资理财呢？

我们先来分析一下吕雪梅小姐的现实情况：她和男朋友每月的收入是4.5万元左右，而且日常生活的支出很节俭，没有负债，家庭财政安全是完全有保障的。只是她虽然购买了基金，可是还应该对自己的投资进行一个更为合理的组合，另外，她的家庭风险保障方面需要增加新的保险品种以确保家庭财务安全。

所以，对于吕雪梅小姐而言，她的投资理财规划可以从下面几个方面进行。

（1）现金规划。吕雪梅小姐的工作穗定、收入丰厚，而且平时生活支出比较低，为了让资产的流动性和收益性达到平衡，她可以将资产的流动性保持在月开支的4倍左右，也就是说每月流出1.2万元流动现金应急。另外吕雪梅小姐可以办张信用卡，这对她的各项消费记账是比较好的，可以让她更有效地了解自己的资金流向，从而控制婚后日常开支。

（2）购房规划。吕雪梅小姐目前已经拥有了一套房产，所以她不能享受房贷利率7折的优惠政策。购置120万元的房产，首付就是24万元，贷款期限为30年的话，每月的月供为5718.71元，月供的数目在他们的家庭月收入中只占了12% 左右，所以不会对日常生活带来较大的压力。另外她也可将自己的小户型房产租赁出去。

（3）投资规划。吕雪梅小姐目前的投资方向主要在基金上。因为以后要生孩子，所以在投资上应该偏稳健型，可以采用构建基金投资组合的方式进行投资。

也就是说，选择一部分优质偏股类基金，这个比例大约占总基金额的40%，另外一部分则为偏债类型基金，该部分的比例控制在60%。因为吕雪梅小姐每年的结余比较高，所以还可以考虑购买黄金来进行中长期的投资，在投资市场上，黄金自古以来都是金融避险的首选。

（4）保险规划。目前吕雪梅小姐还很年轻，可是要为自己未来的家庭做出打算，所以不但要选择自己的保险，同时还需要对家庭进行保障。她购买了重大疾病险，但最好还应该购买卡单式意外险，将保额设定在40万元，再附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种，这样的保障就会更全面。

面对当前金融市场的情况，PPI指数波动大，造成了市场不稳定。而我们投资者还是应该随时关注投资市场的动向，对自己的投资进行全方位的把握，从而取得更好的收益。